Plusieurs recherches ont prouvé que les personnes disposant d’un plan financier sont plus susceptibles de payer leurs factures à temps et de faire des épargnes de façon mensuelle que celles qui n’ont pas de plan à propos de la gestion de leur finance.
En effet, il existe plusieurs moyens de réaliser un plan financier. Vous pouvez choisir l’élaborer vous-même ou encore confier le travail à un professionnel. Il est aussi possible de réaliser un plan financier avec des outils automatisés en ligne.
Par ailleurs, quelle que soit la méthode que vous utilisez, un plan financier doit comporter certains éléments essentiels. C’est ce que nous vous proposons dans cet article.
Objectifs financiers
L’élaboration d’un plan financier doit obligatoirement commencer par les objectifs. Organisez vos objectifs en 3 grandes classes : les objectifs à court, moyen et à long terme.
- Les objectifs à court terme sont ceux que vous espérez atteindre dans les cinq prochaines années. Comme exemple : le remboursement de vos dettes ou l’achat d’une nouvelle voiture. Les objectifs à court terme sont les plus précis et les plus spécifiques ;
- Les objectifs à moyen terme sont ceux que vous planifiez atteindre dans les cinq à dix prochaines années ;
- Les objectifs à long terme sont ceux qui seront atteints dans 10 ans ou plus. Ces objectifs ne sont pas si spécifiques que les deux premiers.
Définissez ce que chaque objectif peut vous coûter en termes de financement. Plus vos objectifs sont spécifiques, plus vous avez de chance de les atteindre.
Il est aussi important de classer vos objectifs en différentes catégories. Vous pouvez classer par exemple vos objectifs par besoin, désirs ou souhaits. Ceci vous permet d’avoir une vision claire sur vos priorités.
La valeur nette
Une fois que vous avez vos objectifs à court, moyen et à long terme, il vous faut maintenant calculer votre valeur nette.
Cette valeur n’est rien d’autre que la différence entre vos actifs et vos passifs. Vos actifs représentent tout ce que vous avez de positif. Que cela soit matériel ou immatériel.
Vos passifs représentent vos dettes. Ne soyez pas frustré si après avoir fait votre point, vous constatez que vos passifs sont supérieurs à vos actifs.
Plan de gestion des dettes
Dans votre plan financier, vous devez inclure le plan de remboursement de vos dettes. Ce plan de remboursement vous permettra d’identifier quelle partie de votre budget mensuel sera consacrée au payement de ces dettes.
Par ailleurs, certaines dettes peuvent vous permettre d’alléger votre base imposable. Par conséquent, vous payerez moins d’impôts. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre professionnel financier pour en savoir plus sur comment réaliser une optimisation fiscale à partir de vos dettes.
Plan de retraite
Selon une vieille règle empirique, vous aurez besoin d’environ 80 % de votre revenu actuel à la retraite. Toutefois, cela suppose que la retraite vous libère de toute dépense liée au travail et de tout impôt.
Cependant, durant votre retraite, vous pourrez aussi dépenser davantage pour d’autres choses comme les soins de santé, les voyages, les sorties au restaurant, les cadeaux ou encore le soutien financier à un parent ou à un ami.
En tenant en compte de tous ces paramètres, vous pourrez déterminer approximativement ce dont vous avez besoin pour votre retraite. Il est fortement conseillé de faire recours à un gestionnaire de patrimoine pour avoir des chiffres plus précis.
Fonds d’urgence
Un autre élément très important que vous devez inclure dans votre plan de financement est le fonds d’urgence.
Il est généralement conseillé d’avoir une épargne qui peut vous couvrir pendant au moins 3 ou 6 mois lors d’un imprévu. Par exemple en cas de perte d’emploi.
Couverture d’assurance
L’assurance est un élément important de la protection de votre situation financière, mais vous ne devez pas non plus surpayer pour une couverture dont vous n’avez pas besoin. Voici les principales assurances dont vous avez besoin pour établir un bon plan financier.
- L’assurance maladie
- L’assurance invalidité
- L’assurance automobile
- L’assurance-vie
Plan de succession
Le plan de succession n’est pas forcément l’une des choses essentielles dans un plan financier. Cependant, il est aussi important que les autres éléments.
Il est important d’avoir un testament, qui énonce vos dernières volontés en ce qui concerne vos biens, vos personnes à charge et la personne que vous voulez voir administrer votre succession.
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